要问五六月的青海，哪个市场里最红火热闹，那一定是冬虫夏草交易市场。
5月26日，位于西宁市城东区的玖鹰虫草市场人声鼎沸，交易场面红火。市场内随处可见三五成群的刷草（虫草清理）工人围坐在一起，用软刷认真清理裹着泥土的虫草。
青海是全国冬虫夏草的核心产区之一，产出的虫草虫体饱满、色泽金黄、品质与市场口碑俱佳。每年5月至8月是青海新鲜虫草集中采挖、上市交易的关键期，海量优质的新鲜虫草经过清理、分拣、包装后发往全国各地。
当日10时许，忠宝堂土特产商行的负责人冶忠良刚刚清点完从海南藏族自治州连夜运来的新鲜虫草，紧接着对接客户订单。“为从源头上把控虫草品质，我承租了海南州兴海县的一处草山，每年仅承租费用就要100万元左右，再加上采挖、分拣的人工开支，旺季资金缺口压力非常大。”冶忠良说。
新鲜虫草上市的旺季，大额资金集中支出是虫草行业商户们的普遍痛点。据了解，新鲜虫草收购价格按照产区海拔、个头大小、品相优劣划分等级，单根收购价在几元至几十元不等，多数商户单日收购量可达上千根。按单根均价25元计算，单店单日收购成本在2万元至20万元之间，商户每月的流动资金高达数十万元。相较于日常资金周转，商户们在虫草采收旺季的资金压力更为集中。
不过，多年经营下来，冶忠良摸索出了稳定的资金周转方式，找到了适合自己的金融支持。从2018年开始，冶忠良便与中国建设银行西宁铁路支行开展合作。2019年，他成功办理建行小微快贷业务，目前个人授信总额达217.3万元。每逢旺季资金周转紧张时，他只需在手机上打开“惠懂你”App，便可快速申请信贷资金，随借随还，周转灵活。
说起线上申贷体验，冶忠良连连点赞，现场还拿出手机演示操作流程。打开“惠懂你”App，点击信用快贷板块，页面清晰标注产品优势：全流程线上自助办理、免抵押免担保，支持随借随还、按日计息。在他看来，这种线上信贷产品操作简单、使用灵活，虫草上市旺季临时补充资金、货品售出后及时还款，实实在在减轻经营压力。
在虫草采销旺季，像冶忠良一样面临资金需求压力的商户不在少数。建行西宁铁路支行普惠金融（乡村振兴）经营中心客户经理王鑫介绍，玖鹰虫草市场是全国规模最大的冬虫夏草交易集散地之一，早在市场发展初期，建行西宁铁路支行就与商户开展结算业务合作。随着各类小微企业信贷产品的陆续推出，合作也逐步拓展到信贷领域。
“虫草市场的淡旺季特征很明显，大多商户存在没有固定资产抵押、经营流水随季节性起伏大等授信难点，传统的贷款模式很难对接得上。”王鑫说。针对这一行业特性，建行西宁铁路支行组建了普惠金融服务团队，上门走访，逐户了解商户经营规模、资金周转状况、日常结算流水等关键信息，建立适配虫草行业特点的客户分层评估体系，打破商户融资壁垒。
王鑫介绍，建行西宁铁路支行针对经营主体的不同，实施差异化营销管理与服务策略，精准匹配经营主体需求，面向小微企业主推“小微快贷”产品，面向个体工商户主推“个人经营快贷”产品。两款产品的授信期限最长可达3年，支持按月付息、到期还本、随借随还，大幅降低小微商户融资成本。同时，结合商户经营稳定性、上下游合作情况、库存管理模式等维度，建行西宁铁路支行动态优化授信服务方案，对经营稳健、信用良好的优质商户加大信贷扶持力度。
2025年，建行西宁铁路支行累计为本地虫草行业客户提供授信1.28亿元，充足的信贷资金全方位保障冬虫夏草产业采挖、收购、销售全链条运转，助力青海特色产业提质增效。在信贷服务之外，建行西宁铁路支行持续延伸普惠金融服务边界，打造一站式综合金融服务体系，联动对公结算、商户收单、信用卡分期、养老金融等多元化金融服务，将单一的信贷合作升级为更全面的金融服务。
目前，建行西宁铁路支行探索构建的“驻点走访+清单管理”标准化特色服务模式，已逐步向全省各大专业市场推广复制。建行西宁铁路支行将持续依托信用赋能，进一步拓宽小微企业、个体工商户的服务覆盖面，以扎实的普惠金融举措护航青海特色产业发展。